Wat is DeFi? 'n Beginnersgids tot Gedesentraliseerde Finansies in 2024

Vir enigeen wat nuuskierig is oor die volgende evolusie van geld en die internet, is dit noodsaaklik om DeFi te verstaan. Hierdie gids sal DeFi ontsyfer, deur die komplekse idees in eenvoudige, verteerbare konsepte te verdeel. Ons sal ondersoek wat dit is, hoe dit werk, hoekom dit belangrik is, en hoe jy versigtig in hierdie nuwe wêreld kan stap. Of jy nou wil verstaan hoe die gewoel of oorweeg jy jou eerste DeFi-transaksie op 'n veilige platform soos Exbix markte, is jy op die regte plek.

Wat is DeFi Werklik? Verder as die Hype

In sy wese is DeFi 'n kollektiewe term vir finansiële produkte en dienste wat toeganklik is vir enige met 'n internetverbinding. Anders as tradisionele finansies (TradFi)—wat gebou is op gesentraliseerde infrastruktuur soos banke, makelaars en regulerende liggame—werk DeFi op gedesentraliseerde tegnologie, hoofsaaklik blokkettings.

Dink aan dit op hierdie manier:
Tradisionele Finansies: Jy gee jou geld aan 'n bank. Die bank dien as 'n betroubare tussenganger. Dit leen jou geld aan ander, belê dit, en hef fooie vir sy dienste. Jy vertrou hulle om jou bates te bestuur en terug te keer.
DeFi: Jy werk direk met peer-to-peer protokolle wat aangedryf word deur self-uitvoerende kode (slim kontrakte) op 'n blockchain. Jy behou die bewaring van jou fondse terwyl jy aan finansiële aktiwiteite deelneem. Die kode handhaaf die reëls, en die netwerk van rekenaars verseker sy sekuriteit.

Die uiteindelike doel van DeFi is om 'n toestemminglose, deursigtige en interoperabele finansiële ekosisteem te skep. Dit gaan daaroor om die stelsel van die grond af op te bou, in die openbaar, vir die digitale era.

Die Fundament van DeFi: Sleutel Boublokke

Jy kan nie verstaan DeFi sonder om te weet wat dit laat werk. Hier is die fundamentele tegnologieë wat dit dryf.

1. Blockchain: Die Onveranderlike Ledger

‘n Blockchain is ‘n verspreide, onveranderlike digitale grootboek wat transaksies oor ‘n netwerk van rekenaars registreer. Dit is die grondslag. Die mees algemene blockchain vir DeFi is Ethereum, aangesien dit was spesifiek ontwerp om hierdie komplekse toepassings te huisves. Tog het ander “Ethereum mededingers” soos Solana, Cardano en Avalanche ontstaan, wat vinniger spoed en laer fooie bied. Byvoorbeeld, as jy SOL/USDT verhandel, interaksie jy met die Solana blockchain se inheemse bate.

2. Slimme Kontrakte: Die Geoutomatiseerde Middelmanne

Dit is die revolusionêre deel. 'n Slimme kontrak is eenvoudig 'n stuk kode wat op 'n blockchain loop. Dit voer outomaties die bepalings van 'n ooreenkoms uit wanneer voorafbepaalde toestande nagekom word. Hulle is die “breine” agter DeFi-toepassings. (dApps).
Voorbeeld: ‘n lening slim kontrak sal outomaties 'n lening aan 'n gebruiker verskaf sodra hulle genoeg onderpand deponeer. Dit sal ook outomaties rente betalings hanteer en die onderpand likwideer as sy waarde onder 'n sekere punt val. Geen menslike tussenkoms is nodig.

3. dApps (Gedecentraliseerde Toepassings): Die Gebruiker

Interfase

dApps is die toepassings wat ons gebruik om toegang te verkry tot DeFi-dienste. Hulle is die front-end interfaces wat gebruikers verbind met die slim kontrakte aan die agterkant. Uniswap (n gedesentraliseerde beurs) en Aave (n leningsprotokol) is bekende dApps.

4. Stabiele munte: Die Prijs-Stabiele Geldeenheid

Kryptogeldeenhede is berug vir hul volatielheid. Dit is nie ideaal vir lenings of uitleen waar jy nie wil hê dat die waarde van jou lening oornag moet dubbel of halveer nie. Stabiele munte los hierdie probleem op. Hulle is kriptogeldeenhede wat aan 'n stabiele bate gekoppel is, soos die Amerikaanse dollar (bv. USDT, USDC, DAI). Hulle bied die prysstabiliteit wat nodig is vir praktiese daaglikse finansies binne die DeFi-ekosisteem. Jy sal hulle vir die meeste transaksies gebruik. insluitend handelspare soos BTC/USDT.

5. Wallets en Privaat Sleutels: Jou Digitale Identiteit

In DeFi het jy nie 'n gebruikersnaam en wagwoord nie. Jy het 'n crypto wallet (soos MetaMask of Phantom). Hierdie beursie bevat jou private sleutels—essensieel ultra-veilige wagwoorde wat eienaarskap van jou digitale bates bewys en jou toelaat om transaksies te teken. Dit is 'n monumentale skuif: Jy is jou eie bank. Die sekuriteit van jou fondse is jou verantwoordelikheid.

Die DeFi Gereedskapstel: Wat kan jy werklik doen?

Die die moontlikhede in DeFi brei vinnig uit. Hier is die mees gewilde gebruiksgevalle.

1. Gedesentraliseerde Beurze (DEX's)

Hierdie is soos aandelebeurse, maar vir kripto-geldeenhede, sonder 'n sentrale operateur. In plaas van 'n maatskappy wat kopers en verkopers bymekaarbring, gebruik DEX's slim kontrakte en likiditeitspoele om handel te fasiliteer. Gewilde voorbeelde sluit Uniswap in en SushiSwap.
Hoe dit werk: Gebruikers bied likiditeit deur pare tokens (bv. ETH en USDT) in 'n poel te deponeer. In ruil daarvoor verdien hulle fooie van al die transaksies wat in daardie poel plaasvind. Dit staan bekend as Opbrengsboerdery (wat ons volgende gaan bespreek).

2. Lenings en Lening

Platforms soos Aave en Compound laat jou toe om jou kripto bates te leen om rente te verdien of teen jou kripto besit te leen.
Lening: Stort jou stabiele munte of ander kripto in 'n protokol en begin rente verdien, dikwels teen tariewe hoër as tradisionele spaarrekeninge.
Lenings: Het jy kontant nodig maar wil nie jou kripto verkoop nie? Jy kan dit gebruik as onderpand om 'n lening in stabiele munte te neem. Dit is tipies oor-onderpand (jy deponeer $150 se waarde van ETH om $100 USDT te leen) om die protokol teen prysfluktuasies te beskerm.

3. Opbrengsboerdery (Likiditeitsmyn)

Dit is 'n meer gevorderde strategie waar gebruikers hul kripto-bates sluit om belonings te verdien, dikwels in die vorm van by providing them to a network to help validate transactions. In return, you earn rewards, often in the form of additional tokens. Staking can be a great way to earn passive income, but it’s important to understand the specific requirements and risks involved.

5. Yield Farming

Yield farming is a strategy where you move your assets across different DeFi platforms to maximize your returns. This can involve lending your crypto, providing liquidity, or participating in governance tokens. While it can lead to significant profits, it also requires a good understanding of the market and can be time-consuming.