DeFi деген эмне? 2024-жылы борборлоштурулбаган финансылык системаларга башлангычтар үчүн жол көрсөтүү

Эсептөө системасын элестетип көрүңүз, ал эч качан уктабайт. Сиз банктың уруксатын алышыңыз, кагаздарды толтуруп, же борбордук бийлик сиздин активдериңизди тоңдуруп салат деп тынчсызданбай, карыз алууга, насыя берүүгө, соода кылууга жана инвестициялоого мүмкүнчүлүк берген глобалдык, ачык булактуу базар. Бул келечектеги фантазия эмес; бул азыр болуп жатат жана аны Децентрализованное финансирование деп аташат, же DeFi.

Кимдер үчүн акча жана интернеттин кийинки өнүгүүсү жөнүндө кызыкса, DeFi'ни түшүнүү өтө маанилүү. Бул жетекчилик DeFi'ни түшүндүрүп, анын татаал идеяларын жөнөкөй, түшүнүктүү концепцияларга бөлөт. Биз анын эмне экенин, кандай иштээрин, эмнеге маанилүү экенин жана бул жаңы дүйнөгө кантип аккана кире алаарыңызды изилдейбиз. Сиз DeFi'ни түшүнүүгө аракет кылып жатсаңыз, шум же, же биринчи DeFi транзакцияңызды Exbix markets сыяктуу коопсуз платформада жүргүзүүнү ойлосоңуз, сиз туура жерде турасыз.

DeFi деген эмне? Шумдан алда канча терең

DeFi негизинен каржылык продуктылар жана кызматтар үчүн жалпы термин болуп саналат, алар жеткиликтүү интернет байланысы бар кез келген адам. Дәстүрлі қаржыдан (TradFi)—орталықтандырылған инфрақұрылымдарға, мысалы, банктерге, брокерлерге және реттеуші органдарға негізделген—DeFi орталықтандырылмаған технологияда, негізінен блокчейндерде жұмыс істейді.

Оны былай түсініңіз:
Дәстүрлі қаржы: Сіз ақшаңызды бересіз банк. Банк ишенимдүү ортомчу катары кызмат кылат. Ал сиздин акчаны башкаларга берет, инвестициялайт жана кызматтары үчүн акы алат. Сиз аларга активдериңизди башкарууга жана кайтарууга ишенесиз.
DeFi: Сиз блокчейнде өзүн-өзү аткаруучу код (акылдуу келишимдер) менен иштеген теңдештер аралык протоколдор менен түздөн-түз өз ара аракеттенесиз. Сиз финансылык иш-аракеттерди жүргүзгөндө акчаларыңыздын камкордугун сактап каласыз. Код эрежелерди бекемдейт, ал эми компьютерлердин тармагы анын коопсуздугун камсыздайт.

DeFi'нин акыркы максаты уруксатсыз, ачык жана өз ара иштешүүчү финансылык экосистеманы түзүү. Бул санарип доорго ылайык, системаны башынан баштап, ачык түрдө кайра куруу жөнүндө.

DeFi'нин Негизи: Негизги Турак Жерлер

Сиз түшүнө албайсыз DeFi жөнүндө билбестен, анын кандай иштээрин түшүнүү. Мында анын негизги технологиялары бар.

1. Блокчейн: Өзгөрбөс Жазуу

Блокчейн - бул компьютерлер тармагында транзакцияларды каттаган таралган, өзгөрбөс санарип жазуу. Бул негиз болуп саналат. DeFi үчүн эң кеңири колдонулган блокчейн Ethereum болуп саналат, анткени ал белгилей турган бул татаал колдонмолорду хосттоо үчүн. Бирок, Солана, Кардано жана Авалач сыяктуу башка “Эфириум атаандаштары” пайда болуп, ылдамдыкты жана төмөнкү төлөмдөрдү сунуштоодо. Мисалы, эгер сиз SOL/USDT соода кылып жатсаңыз, сиз взаимодействуете с Solana блокчейнинин туундук активи.

2. Умартуу Контракттары: Автоматташтырылган Орто адамдар

Бул революциялык бөлүк. Умартуу контракты - бул блокчейнда иштеген коддун бир бөлүгү. Ал алдын ала белгиленген шарттар аткарылганда келишимдин шарттарын автоматтык түрдө ишке ашырат. Алар DeFi колдонмолорунун “акылдары” болуп саналат. (dApps).
Мисал: Кредит берүүчү акылдуу келишим колдонуучу жетиштүү кепилдикти салган учурда автоматтык түрдө насыя берет. Ал ошондой эле пайыз төлөмдөрүн автоматтык түрдө иштетет жана кепилдиктин баасы белгилүү бир деңгээлден төмөн түшсө, аны сатууга чыгарат. Адамдын кийлигишүүсү талап кылынбайт.

3. dApps (Децентрализденген колдонмолор): Колдонуучу

Интерфейс

dApps - бул биздин DeFi кызматтарына кирүү үчүн колдонгон колдонмолорубуз. Алар колдонуучуларды арткы жактагы акылдуу контракттар менен байланыштырган алдыңкы интерфейстер. Uniswap (децентрализовандук алмашуу) жана Aave (карыз берүү протоколу) белгилүү dApps болуп саналат.

4. Туруктуу монеталар: Баасы Туруктуу Валюта

Криптовалюталар белгилүү бир деңгээлде туруксуз. Бул идеалдуу эмес карыз берүү же алуу үчүн, сиздин карызыңыздын баасы бир түн ичинде эки эсе көбөйүп же азайып кетишин каалабасаңыз. Туруктуу монеталар бул маселени чечет. Алар АКШ доллары сыяктуу туруктуу активге байланган криптовалюталар (мисалы, USDT, USDC, DAI). Алар DeFi экосистемасында күнүмдүк финансылык операциялар үчүн керектүү баа туруктуулугун камсыз кылат. Сиз аларды көпчүлүк транзакцияларда колдоносуз, соң, сизде крипто капчыгы (мисалы, MetaMask же Phantom) бар. Бул капчык содержит ваши приватные ключи—по сути, ультра-защищенные пароли, которые подтверждают право собственности на ваши цифровые активы и позволяют вам подписывать транзакции. Это знаменательный сдвиг: Вы — ваш собственный банк. Безопасность ваших средств — это ваша ответственность.

Инструменты DeFi: Что вы на самом деле можете сделать?

DeFi мүмкүнчүлүктөрү ылдамдык менен кеңейип жатат. Мында эң популярдуу колдонмо учурлары.

1. Децентрализованная алмашуулар (DEX)

Бул cryptocurrency'лер үчүн акциялар алмашууларындай, борбордук операторсуз. Сатуу жана сатып алуучүлөрдү дал келтирген компаниянын ордуна, DEX'тер соодаларды жүргүзүү үчүн акылдуу келишимдерди жана ликвиддүүлүк пулдарын колдонушат. Популярдуу мисалдарга Uniswap жана SushiSwap.
Алгоритм: Колдонуучулар токендердин жуптарын (мисалы, ETH жана USDT) бассейнге депозит кылуу аркылуу ликвиддүүлүктү камсыз кылышат. Анын ордуна, алар ошол бассейнде болгон бардык соодадан алынган акыны табышат. Бул Кайтарым Фермерлиги деп аталат (муну кийинки бөлүмдө карайбыз).

2. Карыз берүү жана алуу

Aave сыяктуу платформалар жана Compound сиздин крипто активдериңизди насыяга берип, процент алуу же крипто каржыларыңызга каршы насыя алуу мүмкүнчүлүгүн берет.
Насыя берүү: Стабилдик монеталарыңызды же башка криптону протоколго депозит кылып, традициялык үнөмдөө эсептеринен жогору болгон проценттерди алууга баштаңыз.
Насыя алуу: Акчага муктажсыз, бирок криптоңузду саткыңыз келбейтпи? Сиз аны колдонсоңуз болот крепеж залог алуу үчүн стабилкойндерде. Бул адатта ашыкча залогдолгон (сиз $100 USDT алууга $150 worth ETH депозит кыласыз) протоколду баа өзгөрүүлөрүнөн коргоо үчүн.

3. Кайтарым Фермерлиги (Суюктукту Жыйноо)

Бул колдонуучулар крипто активдерин жабуу аркылуу сыйлыктарды, адатта, формасында табыш үчүн көбүрөөк өнүккөн стратегия. кошумча токендер. Бул сиздин криптовалютаныздан мүмкүн болушунча жогору киреше алуу үчүн аңчылык кылуу сыяктуу. Бул DEXтерге ликвиддүүлүк берүү же насыя протоколдорунда токендерди ставкалоо менен байланыштуу болушу мүмкүн. Мүмкүн болгон кирешелүүлүккө карабастан, бул жогору коркунучтар менен кошо келет (төмөндө “DeFi коркунучтары” бөлүмүн караңыз).

4. Ставкалоо

Эгерде сиз айрым криптовалюталарды кармап турсаңыз, сиз аларды “ставкалай аласыз” блокчейн тармагынын түйүнүн камсыздоого жардам берүү үчүн. Ал үчүн сиз сыйлыктар аласыз, бул пайыз тапканга окшош. Бул сиздин иштебей турган активдериңизди иштетуунун жолу. Мисалы, PENGU/USDT сыяктуу популярдуу токен сатып алгандан кийин, кийинчерээк аны өзүнүн туунду платформасында ставкалап койсоңуз болот, эгерде опция бар.

5. Деривативдер, Сигнатура жана Башка

DeFi дүйнөсү ылдамдык менен инновацияланып жатат. Эми сизде акционерлерди көзөмөлдөгөн синтетикалык активдерди, болжолдоо базарларын жана акылдуу келишимдердин бузулушунан коргоо үчүн децентрализденген камсыздандыруу протоколдорун камтыган, дээрлик бардык традициялык финансылык продуктулардын децентрализденген версияларын таба аласыз.

Неге мындай шуу? DeFiнин негизги артыкчылыктары

• Рұқсатсыз: Интернет байланышы жана крипто капчыгы бар ар бир адам DeFi кызматтарына кире алат. Эч кандай дарбаза, эч кандай арыз, жана эч кандай географиялык чектөөлөр жок.
• Ачыктык: Коддун көбү ачык булактуу, жана бардык транзакциялар жарияланган коомдук блокчейнде ар ким текшере алат. Бул салттуу каржы системалары менен салыштырганда текшерүү мүмкүнчүлүгү аркылуу ишеним деңгээлин түзөт.
• Өзүн-өзү камдоо: Сиз жеке ачкычтарыңызды кармайсыз, демек, активдериңизге чыныгы ээлик жана көзөмөлгө ээ болосуз. Алар борбордук бирдик тарабынан тартып алынбайт же тоңдурулбайт (бирок, эгер сиз аларды жоготсоңуз, жоготуп алсаңыз болот). эскертүү!).
• Иновация жана Интероперация: DeFiнин ачык булактуу табияты "акча Лего" чөйрөсүн түзөт. Разработчиктер бар протоколдордун үстүнө куруу жүргүзүп, жаңы жана татаал финансылык продуктыларды абдан тез түзө алышат.
• Мүмкүн болгон Жогору Кайтарымдар: Жардамчы эсептерде жана кирешени фермерлик кылууда сунушталган кирешелер анча жогору, бирок бул жогору коркунуч менен түздөн-түз байланыштуу.

Мажбурлуу Тарап: DeFiнин Коркунучтарын Түшүнүү

DeFi маанилүү коркунучтарсыз эмес. Ал негизинен жөнгө салынбаган жана эксперименталдык.

• Умарталык Контракттын Коркунучу: Код - мыйзам. Эгер акылдуу контрактта ката же уязвимость болсо, хакерлер аны пайдалануу менен каражаттарды жоготушу мүмкүн. Мындай жол менен миллиондогон долларлар жоголгон.
• Туруксуз жоготуу: DEXтердеги ликвиддүүлүк камсыздоочулар үчүн негизги коркунуч. Бул сиздин салынган активдериңиздин баасы салынган убакытка салыштырмалуу өзгөргөндө болот. Эгер сиз жөн гана кармап турганда, андан аз баага ээ болушуңуз мүмкүн. активдер.
• Волатильдүүлүк тобокелдиги: Крипто рыногу өтө волатильдүү. Сиздин камсыздандырууңуздун баасы тез эле төмөндөп, активдериңиздин автоматтык түрдө сатылышына алып келиши мүмкүн.
• Регулятивдик белгисиздик: Дүйнөдөгү өкмөттөр DeFi менен кантип иштеш керектигин дагы эле түшүнүп жатышат. Келечектеги регуляциялар бул протоколдордун иштешине таасир этиши мүмкүн.
• Колдонуучунун ката: Чоң күч менен чоң жоопкерчилик келет. Каражаттарды туура эмес дарекке жөнөтүү, жеке ачкычтарды жоготуу же алдамчылыкка алдануу каражаттын кайтарылгыс жоголушуна алып келиши мүмкүн. Чакыруу үчүн колдонуучу колдоо телефон номерлери жок.

DeFi менен кантип баштоо керек (коопсуз)

Сиз даярбы? Бул кадамдарды аткарыңыз аккуратно.

• Билим алыңыз: Сиз буга чейин эле муну жасап жатасыз! Эч качан түшүнбөгөн нерсеге инвестиция жасабаңыз.
• Кичинекейден баштаңыз: Жоготууга даяр болгон акчаны гана инвестициялаңыз. Муну билим алуу чыгымдары катары караңыз.
• Ишенимдүү алмашуу тандаңыз: DeFi колдонуу үчүн, сизге кээ бирлерин алуу керек крипто. Теңдебиз, колдонуучуга ыңгайлуу борборлоштурулган алмашуу (CEX) сыяктуу Exbix аркасында биринчи сатып алууну фиат валютасында жасаңыз. CEX'тер баштоочулар үчүн көбүнчө оңой навигацияланат.
• Кошелек алыңыз: MetaMask (Ethereum үчүн) же Phantom (Solana үчүн) сыяктуу өзүнө ээ болбогон кошелекти орнотуңуз. Сиздин уруктук фразаны (кайтаруу фразасы) өмүрүңүз менен коргоңуз. Аны кагазга жазып, коопсуз жерге сактаңыз. Эч качан санариптештирбеңиз.
• Баяу Изилдеңиз: Жакшы белгилүү DEXте кичинекей токендерди алмаштыруудан же Aave же Compound сыяктуу жогорку насыя берүү протоколуна стабилдик коин салуудан баштаңыз.
• Өз изилдөөлөрүңүздү жасаңыз (DYOR): Электрондук почта аркылуу долбоорго кирүү үчүн эч качан твитке таянбаңыз. Инвестициялоодон мурун команда, аудит отчеттору жана коомдук пикирлерди изилдеңиз.

Каржынын келечеги курулууда

DeFi акчага болгон көз карашымызды жана анын менен өз ара аракеттенүүбүздү өзгөртүп жаткан парадигма. Ал дүйнө үчүн ачык, жеткиликтүү жана натыйжалуу каржы системасын убада кылат. Ошол эле учурда бул дагы мүмкүнчүлүк жана тобокелдик менен толгон жапайы батыш, анын глобалдык финансыларды кайра түзүү мүмкүнчүлүгү талашсыз.

Централизделген системалардан децентрализделген келечекке өтүү - бул процесс. Exbix сияктуу платформалар маанилүү көпүрө катары кызмат кылып, коопсуз жана интуитивдүү платформа колдонуучулар үчүн крипто экономикасына кирүү үчүн, таза DeFiнин терең сууларына кирердин алдында. Сиз негизги жуптарды соодалаган же жаңы активдерди изилдеген болсоңуз, ишенимдүү биржадан баштоо - борборлоштурулбаган финансылык дүйнөсүн түшүнүүнүн биринчи кадамы.

DeFi, Борборлоштурулбаган Финанс, Криптовалюта Жетекчиси, Блокчейн, Крипто инвестициялары