DeFi म्हणजे काय? 2024 मध्ये विकेंद्रीकृत वित्तासाठी एक प्रारंभिक मार्गदर्शक

एक असा आर्थिक प्रणाली कल्पना करा जी कधीही झोपत नाही. एक जागतिक, ओपन-सोर्स बाजारपेठ जिथे तुम्ही कर्ज घेऊ शकता, कर्ज देऊ शकता, व्यापार करू शकता आणि गुंतवणूक करू शकता, बँकेच्या परवानगीची आवश्यकता न करता, कागदपत्रे भरण्याची गरज न करता, किंवा केंद्रीय प्राधिकरण तुमची संपत्ती थांबवेल याबद्दल काळजी न करता. हे भविष्यवादी स्वप्न नाही; हे सध्या घडत आहे, आणि याला विकेंद्रित वित्त असे म्हणतात, किंवा DeFi.

पैशाच्या आणि इंटरनेटच्या पुढील विकासाबद्दल उत्सुक असलेल्या कोणालाही, DeFi समजून घेणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे. हा मार्गदर्शक DeFi चा गूढता दूर करेल, त्याच्या जटिल कल्पनांना सोप्या, समजण्यास सुलभ संकल्पनांमध्ये तोडून टाकेल. आपण काय आहे, ते कसे कार्य करते, का महत्त्वाचे आहे आणि आपण या नवीन जगात काळजीपूर्वक कसे पाऊल ठेवू शकता हे शोधणार आहोत. आपण समजून घेण्याचा प्रयत्न करत असलात तरी, आपल्या पहिल्या DeFi व्यवहाराबद्दल विचार करत असाल किंवा सुरक्षित प्लॅटफॉर्मवर Exbix मार्केट्स वर चर्चा करत असाल, तर तुम्ही योग्य ठिकाणी आहात.

DeFi म्हणजे नेमकं काय? फक्त एक शब्द नाही

DeFi म्हणजे मूलतः आर्थिक उत्पादने आणि सेवा यांचा एकत्रित शब्द, जे सर्वांना उपलब्ध आहेत. कोणत्याही व्यक्तीसाठी ज्यांच्याकडे इंटरनेट कनेक्शन आहे. पारंपरिक वित्त (TradFi) च्या विपरीत—जे बँका, दलाल आणि नियामक संस्थांसारख्या केंद्रीकृत संरचनांवर आधारित आहे—DeFi केंद्रीकरणमुक्त तंत्रज्ञानावर कार्य करते, मुख्यतः ब्लॉकचेन.

याला असे समजा:
पारंपरिक वित्त: तुम्ही तुमचे पैसे एका बँक. बँक एक विश्वासार्ह मध्यस्थ म्हणून कार्य करते. ती तुमचे पैसे इतरांना उधार देते, त्यात गुंतवणूक करते आणि तिच्या सेवांसाठी शुल्क आकारते. तुम्ही तुमच्या संपत्तीचे व्यवस्थापन आणि परतावा करण्यासाठी त्यांच्यावर विश्वास ठेवता.
DeFi: तुम्ही ब्लॉकचेनवरील स्वयंचलित कोड (स्मार्ट कॉन्ट्रॅक्ट्स) द्वारे समर्थित पीअर-टू-पीअर प्रोटोकॉलसह थेट संवाद साधता. आर्थिक क्रियाकलापांमध्ये भाग घेत असताना तुम्ही तुमच्या निधीची देखरेख ठेवता. कोड नियमांचे पालन करतो, आणि संगणकांचे जाळे त्याची सुरक्षा सुनिश्चित करते.

DeFi चा अंतिम उद्देश एक परवान्याशिवाय, पारदर्शक, आणि परस्परसंवादी वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र तयार करणे आहे. हे डिजिटल युगासाठी खुल्या स्वरूपात, खालून वरपर्यंत प्रणालीचे पुनर्निर्माण करण्याबद्दल आहे.

DeFi चा आधार: मुख्य बांधकाम घटक

तुम्ही समजू शकत नाही DeFi म्हणजे त्याच्या कार्यप्रणालीची माहिती न घेता. येथे त्याला चालवणारी मूलभूत तंत्रज्ञान आहेत.

1. ब्लॉकचेन: अपरिवर्तनीय खाती

ब्लॉकचेन म्हणजे संगणकांच्या नेटवर्कवर व्यवहारांची नोंद ठेवणारे वितरित, अपरिवर्तनीय डिजिटल खाती. हे त्याचे मूलभूत आधार आहे. DeFi साठी सर्वात सामान्य ब्लॉकचेन म्हणजे Ethereum, कारण हे विशेषतः या जटिल अनुप्रयोगांचे आयोजन करण्यासाठी डिझाइन केलेले. तथापि, इतर “Ethereum स्पर्धक” जसे की Solana, Cardano, आणि Avalanche उभे राहिले आहेत, जे जलद गती आणि कमी शुल्क प्रदान करतात. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही SOL/USDT व्यापार करत असाल, तर तुम्ही त्याच्याशी संवाद साधत आहात सोलाना ब्लॉकचेनचा स्वदेशी मालमत्ता.

२. स्मार्ट कॉन्ट्रॅक्ट्स: स्वयंचलित मध्यस्थ

हे क्रांतिकारी भाग आहे. स्मार्ट कॉन्ट्रॅक्ट म्हणजे एक साधा कोडचा तुकडा जो ब्लॉकचेनवर चालतो. हे पूर्वनिर्धारित अटी पूर्ण झाल्यावर स्वयंचलितपणे कराराच्या अटींचे कार्यान्वयन करतो. ते DeFi अनुप्रयोगांच्या मागे असलेले "मेंदू" आहेत. (dApps).
उदाहरण: एक कर्ज देणारी स्मार्ट करार वापरकर्त्याला एकदा पुरेसे गहाण ठेवले की आपोआप कर्ज देईल. हे व्याजाच्या भरण्याचे कामही आपोआप करेल आणि जर गहाणाची किंमत एका निश्चित पातळीच्या खाली गेली तर ते गहाण विकेल. यासाठी कोणत्याही मानवी हस्तक्षेपाची आवश्यकता नाही.

3. dApps (विकेंद्रीकृत अनुप्रयोग): वापरकर्ता

इंटरफेस

dApps त्या अनुप्रयोगांचा समावेश करतात जे आम्ही DeFi सेवांमध्ये प्रवेश करण्यासाठी वापरतो. हे फ्रंट-एंड इंटरफेस आहेत जे वापरकर्त्यांना बॅकएंडवरील स्मार्ट कॉन्ट्रॅक्ट्सशी जोडतात. Uniswap (एक विकेंद्रीत एक्सचेंज) आणि Aave (एक कर्ज प्रोटोकॉल) प्रसिद्ध dApps आहेत.

4. स्टेबलकॉइन्स: किंमत-स्थिर चलन

क्रिप्टोकर्न्सी सामान्यतः अस्थिर असतात. हे आदर्श नाही उधार घेताना किंवा देताना जिथे तुम्हाला तुमच्या कर्जाची किंमत रातोरात दुप्पट किंवा कमी होऊ नये अशी इच्छा असते. स्टेबलकॉइन्स याचे समाधान देतात. हे स्थिर मालमत्तेशी संलग्न असलेल्या क्रिप्टोकर्न्सीज आहेत, जसे की अमेरिकन डॉलर (उदाहरणार्थ, USDT, USDC, DAI). ते DeFi पारिस्थितिकी तंत्रात दैनंदिन वित्तासाठी आवश्यक असलेली किंमत स्थिरता प्रदान करतात. तुम्ही बहुतेक व्यवहारांसाठी त्यांचा वापर कराल, व्यापार जोड्या समाविष्ट आहेत जसे की BTC/USDT.

5. वॉलेट्स आणि खास की: तुमची डिजिटल ओळख

DeFi मध्ये, तुमच्याकडे वापरकर्ता नाव आणि पासवर्ड नाही. तुमच्याकडे एक क्रिप्टो वॉलेट (जसे की MetaMask किंवा Phantom) आहे. हे वॉलेट contains your खास कीज—मूलतः अत्यंत सुरक्षित पासवर्ड जे तुमच्या डिजिटल मालमत्तेची मालकी सिद्ध करतात आणि तुम्हाला व्यवहारावर स्वाक्षरी करण्याची परवानगी देतात. हे एक महत्त्वपूर्ण बदल आहे: तुम्ही तुमचा स्वतःचा बँक आहात. तुमच्या निधीची सुरक्षा तुमची जबाबदारी आहे.

DeFi टूलकिट: तुम्ही खरोखर काय करू शकता?

तुम्ही DeFi मध्ये शक्यता जलद वाढत आहेत. येथे सर्वात लोकप्रिय वापर प्रकरणे आहेत.

1. विकेंद्रित विनिमय (DEXs)

हे स्टॉक एक्सचेंजसारखे आहेत, परंतु क्रिप्टोकरन्सीसाठी, कोणत्याही केंद्रीय ऑपरेटरशिवाय. खरेदीदार आणि विक्रेत्यांना जुळवण्यासाठी कंपनीऐवजी, DEXs व्यापार सुलभ करण्यासाठी स्मार्ट कॉन्ट्रॅक्ट्स आणि लिक्विडिटी पूल वापरतात. लोकप्रिय उदाहरणांमध्ये Uniswap आणि SushiSwap.
हे कसे कार्य करते: उपयोगकर्ते टोकनच्या जोड्या (उदाहरणार्थ, ETH आणि USDT) एका पूलमध्ये ठेवून तरलता प्रदान करतात. त्याच्या बदल्यात, त्यांना त्या पूलमध्ये झालेल्या सर्व व्यापारांमधून शुल्क मिळते. याला यील्ड फार्मिंग म्हणतात (जे आपण पुढील भागात पाहणार आहोत).

2. कर्ज देणे आणि घेणे

Aave सारख्या प्लॅटफॉर्म्स आणि कंपाउंड तुम्हाला तुमच्या क्रिप्टो संपत्त्या कर्जावर देऊन व्याज कमविण्याची किंवा तुमच्या क्रिप्टो होल्डिंग्जवर कर्ज घेण्याची परवानगी देते.
कर्ज देणे: तुमचे स्थिर नाणे किंवा इतर क्रिप्टो प्रोटोकॉलमध्ये ठेवून व्याज कमवायला सुरुवात करा, जे सहसा पारंपरिक बचत खात्यांपेक्षा जास्त दरांवर असते.
कर्ज घेणे: तुम्हाला पैसे लागले आहेत पण तुम्हाला तुमची क्रिप्टो विकायची नाही का? तुम्ही ते वापरू शकता जसे गहाण घेऊन स्थिर नाण्यांमध्ये कर्ज घेणे. हे सामान्यतः अधिक गहाण असते (आपण $150 मूल्याचे ETH ठेवता आणि $100 USDT कर्ज घेतात) जेणेकरून प्रोटोकॉलला किंमत चढउतारांपासून संरक्षण मिळेल.

3. यील्ड फार्मिंग (लिक्विडिटी मायनिंग)

हे एक अधिक प्रगत धोरण आहे जिथे वापरकर्ते त्यांच्या क्रिप्टो मालमत्तांना लॉक करतात जेणेकरून त्यांना बक्षिसे मिळू शकतील, बहुधा अतिरिक्त टोकन. हे तुमच्या क्रिप्टोवर शक्य तितका उच्च परतावा मिळवण्यासारखे आहे. यामध्ये DEXs मध्ये तरलता प्रदान करणे किंवा कर्ज प्रोटोकॉलमध्ये टोकन स्टेक करणे समाविष्ट असू शकते. संभाव्यतः लाभदायक असले तरी, यामध्ये उच्च जोखमीसह येते (खालील "DeFi च्या जोखमी" पहा).

4. स्टेकिंग

जर तुम्ही काही क्रिप्टोकरन्सीज ठेवत असाल, तर तुम्ही त्यांना "स्टेक" करू शकता त्या ब्लॉकचेनच्या नेटवर्कला सुरक्षित करण्यात मदत करण्यासाठी. त्याच्या बदल्यात, तुम्हाला बक्षिसे मिळतात, जसे की व्याज मिळवणे. हे तुमच्या निष्क्रिय मालमत्तेला कार्यरत करण्याचा एक मार्ग आहे. उदाहरणार्थ, ट्रेंडिंग टोकन खरेदी केल्यानंतर जसे की PENGU/USDT, तुम्ही नंतर त्याच्या मूळ प्लॅटफॉर्मवर स्टेक करू शकता. पर्याय उपलब्ध आहे.

5. व्युत्पन्न, विमा, आणि अधिक

DeFi जग वेगाने नवकल्पना करत आहे. तुम्ही आता पारंपरिक वित्तीय उत्पादनांच्या जवळजवळ कोणत्याही विकेंद्रित आवृत्त्या शोधू शकता, ज्यामध्ये स्टॉक्सचे ट्रॅक करणारे सिंथेटिक अॅसेट्स, भविष्यवाणी बाजार आणि स्मार्ट कॉन्ट्रॅक्टच्या अपयशापासून संरक्षण करणारे विकेंद्रित विमा प्रोटोकॉल समाविष्ट आहेत.

सर्व हायप का कारण? DeFi चे मुख्य फायदे

• परवानगीशिवाय: ज्याच्याकडे इंटरनेट कनेक्शन आणि क्रिप्टो वॉलेट आहे, तो DeFi सेवा वापरू शकतो. येथे कोणतेही गेटकीपर नाहीत, कोणतीही अर्ज प्रक्रिया नाही, आणि कोणतेही भौगोलिक निर्बंध नाहीत.
• पारदर्शकता: बहुतेक कोड ओपन-सोर्स आहे, आणि सर्व व्यवहार सार्वजनिक ब्लॉकचेनवर नोंदवले जाते जेणेकरून कोणीही ऑडिट करू शकेल. हे पारंपरिक वित्ताच्या तुलनेत सत्यापनक्षमतेद्वारे विश्वासाची पातळी निर्माण करते.
• स्वयं-निगरानी: आपण आपल्या खाजगी कीज धारण करता, म्हणजेच आपल्या मालमत्तेवर आपली खरी मालकी आणि नियंत्रण आहे. त्यांना केंद्रीय संस्थेद्वारे जप्त किंवा थांबवले जाऊ शकत नाही (तरी आपण त्यांना गमावू शकता जर आपण त्यांचा योग्य वापर न करता). सावध रहा!).
• नवोन्मेष आणि परस्परसंवाद: DeFi चा ओपन-सोर्स स्वभाव "पैशांचे लेगो" वातावरण तयार करतो. विकासक विद्यमान प्रोटोकॉलवर आधारित नवीन आणि जटिल आर्थिक उत्पादने अत्यंत जलदपणे तयार करू शकतात.
• संभाव्य उच्च परतावा: संचयावर आणि यील्ड फार्मिंगद्वारे दिलेले उत्पन्न परंपरागत प्रणालीतील तुलनेत खूपच जास्त, तरीही हे उच्च धोका सोबत थेट संबंधित आहे.

अनिवार्य उलटपक्ष: DeFi च्या धोके समजून घेणे

DeFi मध्ये महत्त्वाचे धोके आहेत. हे मोठ्या प्रमाणात अनियंत्रित आणि प्रयोगात्मक आहे.

• स्मार्ट करार धोका: कोड म्हणजे कायदा. जर तुमच्या स्मार्ट कॉन्ट्रॅक्टमध्ये काही बग किंवा असुरक्षा आहे, तर हॅकर्स त्याचा फायदा घेऊन निधी चोरू शकतात. या मार्गाने लाखो डॉलर्स गमावले गेले आहेत.
• अनिश्चित नुकसान: DEXs वर तरलता पुरवठादारांसाठी एक मोठा धोका. हे तेव्हा घडते जेव्हा तुमच्या ठेवलेल्या मालमत्तेची किंमत तुमच्या ठेवलेल्या वेळीच्या तुलनेत बदलते. तुम्हाला फक्त धरून ठेवले असते तर तुम्हाला कमी मूल्य मिळू शकते.
• अस्थिरता जोखम: क्रिप्टो बाजार अत्यंत अस्थिर आहे. तुमच्या गहाणाची किंमत लवकरच कमी होऊ शकते, ज्यामुळे तुमच्या मालमत्तेची स्वयंचलित विक्री होऊ शकते.
• नियामक अनिश्चितता: जगभरातील सरकारे DeFi कसे हाताळावे हे अजूनही समजून घेत आहेत. भविष्यातील नियमांनी या प्रोटोकॉलच्या कार्यपद्धतीवर परिणाम होऊ शकतो.
• युजर त्रुटी: महान शक्तीसोबत महान जबाबदारी येते. चुकीच्या पत्त्यावर निधी पाठवणे, आपल्या खाजगी कीज गमावणे, किंवा फसवणुकीत पडणे यामुळे निधीचा अपरिवर्तनीय तोटा होऊ शकतो. कॉल करण्यासाठी ग्राहक समर्थन हॉटलाइन नाही.

DeFi सोबत सुरुवात कशी करावी (सुरक्षितपणे)

आपण तयार आहात का? या पायऱ्या अनुसरण करा काळजीपूर्वक.

• शिक्षित व्हा: तुम्ही हे आधीच करत आहात! तुम्हाला समजत नसलेल्या गोष्टीत कधीही गुंतवणूक करू नका.
• लहान प्रारंभ करा: फक्त तीच रक्कम गुंतवा जी तुम्ही गमावण्यास तयार आहात. हे एक शिक्षण खर्च म्हणून मानले जावे.
• विश्वसनीय एक्सचेंज निवडा: DeFi वापरण्यासाठी तुम्हाला काही मिळवणे आवश्यक आहे. क्रिप्टो. आपल्या पहिल्या खरेदीसाठी सुरक्षित, वापरकर्ता-अनुकूल केंद्रीत विनिमय (CEX) वापरा, जसे की Exbix फियाट चलनासह. CEXs सामान्यतः नवशिक्यांसाठी नेव्हिगेट करणे सोपे असतात.
• एक वॉलेट मिळवा: MetaMask (Ethereum साठी) किंवा Phantom (Solana साठी) सारखे नॉन-कस्टोडियल वॉलेट सेट अप करा. आपल्या बीज वाक्य (पुनर्प्राप्ती वाक्य) चे रक्षण आपल्या जीवनासह करा. ते कागदावर लिहा आणि ते सुरक्षित ठिकाणी ठेवा. कधीही डिजिटल स्वरूपात न आणा.
• धीरे-धीरे अन्वेषण करा: प्रसिद्ध DEX वर थोड्या प्रमाणात टोकनची अदलाबदल करणे किंवा Aave किंवा Compound सारख्या शीर्ष कर्ज प्रोटोकॉलमध्ये स्थिर नाणे ठेवणे यासारख्या साध्या क्रियाकलापांपासून सुरूवात करा.
• आपला स्वतःचा संशोधन करा (DYOR): कधीही एका ट्वीटच्या आधारे प्रकल्पात गुंतवणूक करू नका. गुंतवणुकीपूर्वी टीम, ऑडिट रिपोर्ट आणि समुदायाची भावना यांचा अभ्यास करा.

आर्थिक भविष्य तयार केले जात आहे

DeFi म्हणजे पैसे कसे विचारले जातात आणि त्यांच्याशी कसे संवाद साधला जातो यामध्ये एक पॅराडाइम शिफ्ट. हे जगासाठी एक अधिक खुला, प्रवेशयोग्य आणि कार्यक्षम आर्थिक प्रणालीची वचनबद्धता करते. जेव्हा हे अजूनही एक जंगली पश्चिम आहे, जिथे संधी आणि धोका दोन्ही आहेत, जागतिक वित्ताला पुनर्रचना करण्याची त्याची क्षमता नकारात्मक नाही.

केंद्रीकृत प्रणालींपासून विकेंद्रित भविष्याकडे जाण्याची प्रक्रिया आहे. Exbix सारख्या प्लॅटफॉर्म्स एक महत्त्वाचा पुल म्हणून कार्य करतात, सुरक्षित आणि सहज प्लॅटफॉर्म उपयोगकर्त्यांना क्रिप्टो अर्थव्यवस्थेत प्रवेश करण्यासाठी, जेणेकरून ते शुद्ध DeFi च्या खोल पाण्यात जाऊ शकतील. आपण मोठ्या जोड्या व्यापार करत असाल किंवा नवीन मालमत्तांचा शोध घेत असाल, तर एक विश्वासार्ह एक्सचेंजवर सुरुवात करणे विकेंद्रीत वित्ताच्या विशाल, रोमांचक विश्वाचे समजून घेण्याच्या दिशेने पहिले पाऊल आहे.

DeFi, विकेंद्रीत वित्त, क्रिप्टोकरेन्सी मार्गदर्शक, ब्लॉकचेन, क्रिप्टो गुंतवणूक