Naon éta DeFi? Panduan Pamilon pikeun Keuangan Terdesentralisasi di 2024

Bayangkan hiji sistem finansial anu teu pernah sare. Pasar global, open-source dimana anjeun tiasa nyéwa, nginjeum, dagang, sareng investasi tanpa kedah menta idin bank, ngeusian dokumén, atanapi hariwang ngeunaan otoritas pusat anu ngagantungkeun aset anjeun. Ieu sanés fantasi futuristik; ieu lumangsung ayeuna, sareng disebut Keuangan Terdesentralisasi, ata DeFi.

Pikeun saha waé anu panasaran ngeunaan evolusi salajengna tina artos sareng internét, ngartos DeFi téh penting. Pituduh ieu bakal ngajelaskeun DeFi, ngabagi ide-ide kompleksna kana konsép anu basajan sareng gampang dipikaharti. Urang bakal ngajalajah naon éta, kumaha cara gawéna, naha éta penting, sareng kumaha anjeun tiasa léngkah ati-ati kana dunya anyar ieu. Naha anjeun hoyong ngartos buzz atanapi mikirkeun transaksi DeFi munggaran anjeun dina platform anu aman sapertos Pasar Exbix, anjeun aya di tempat anu leres.

Naon Sabaraha DeFi? Saluareun Kecap Populer

Dina intina, DeFi mangrupikeun istilah kolektif pikeun produk sareng layanan finansial anu tiasa diaksés ku saha saha anu gaduh sambungan internét. Beda sareng keuangan tradisional (TradFi)—anu diwangun dina infrastruktur terpusat sapertos bank, pialang, sareng badan regulasi—DeFi beroperasi dina teknologi desentralisasi, utamina blockchain.

Pikirkeun sapertos kieu:
Keuangan Tradisional: Anjeun masihan artos anjeun ka hiji bank. Bank bertindak sebagai perantara yang dipercaya. Ia meminjamkan uang Anda kepada orang lain, menginvestasikannya, dan mengenakan biaya untuk layanannya. Anda mempercayai mereka untuk mengelola dan mengembalikan aset Anda.
DeFi: Anda berinteraksi langsung dengan protokol peer-to-peer yang didukung oleh kode yang dieksekusi sendiri (kontrak pintar) di blockchain. Anda tetap menguasai dana Anda saat terlibat dalam aktivitas keuangan. Kode kasebut ngetrapake aturan, lan jaringan komputer njamin keamanan kasebut.

Tujuan pungkasan DeFi yaiku kanggo nggawe ekosistem finansial tanpa izin, transparan, lan interoperable. Iki babagan mbangun sistem saka dhasar, kanthi terbuka, kanggo jaman digital.

Dasar DeFi: Blok Bangunan Kunci

Sampeyan ora bisa ngerti DeFi tanpa mengetahui apa yang membuatnya berfungsi. Berikut adalah teknologi dasar yang mendukungnya.

1. Blockchain: Buku Besar yang Tidak Dapat Diubah

Blockchain adalah buku besar digital yang terdistribusi dan tidak dapat diubah yang mencatat transaksi di seluruh jaringan komputer. Ini adalah fondasinya. Blockchain yang paling umum untuk DeFi adalah Ethereum, karena itu adalah dirancang khusus pikeun ngajalankeun aplikasi kompleks ieu. Nanging, "kompetitor Ethereum" séjén sapertos Solana, Cardano, sareng Avalanche parantos muncul, nawiskeun kecepatan anu langkung gancang sareng biaya anu langkung handap. Contona, upami anjeun dagang SOL/USDT, anjeun nuju berinteraksi sareng Aset asli blockchain Solana.

2. Kontrak Pintar: Perantara Otomatis

Ini adalah bagian yang revolusioner. Kontrak pintar adalah sekadar sepotong kode yang berjalan di atas blockchain. Ia secara otomatis melaksanakan syarat-syarat suatu perjanjian ketika kondisi yang telah ditentukan terpenuhi. Mereka adalah “otak” di balik aplikasi DeFi. (dApps).
Contoh: Kontrak pintar peminjaman bakal sacara otomatis nyayogikeun pinjaman ka pangguna saatos aranjeunna nyetoran jaminan anu cukup. Éta ogé bakal sacara otomatis ngatur pambayaran bunga sareng ngalikuidasi jaminan lamun nilaina turun di handapeun titik tertentu. Teu aya campur tangan manusa anu diperlukeun.

3. dApps (Aplikasi Terdesentralisasi): Pangguna

Antarmuka

dApps nyaéta aplikasi anu urang anggo pikeun ngaksés jasa DeFi. Aranjeunna mangrupikeun antarmuka front-end anu nyambungkeun pangguna ka kontrak pinter di backend. Uniswap (salah sahiji bursa desentralisasi) sareng Aave (protokol pinjaman) mangrupikeun dApps anu kasohor.

4. Stablecoin: Mata Uang Anu Stabil Harga

Cryptocurrency terkenal pisan fluktuatif. Ieu henteu idéal pikeun nginjeum atawa nginjeum di mana anjeun teu hoyong nilai pinjaman anjeun ngagandakeun atawa ngurangan semalam. Stablecoins ngahasilkeun ieu. Aranjeunna mangrupikeun cryptocurrency anu dipasang kana aset anu stabil, sapertos dolar AS (contona, USDT, USDC, DAI). Aranjeunna nyayogikeun stabilitas harga anu diperlukeun pikeun finansial sapopoe anu praktis dina ékosistem DeFi. Anjeun bakal ngagunakeunana pikeun kalolobaan transaksi, kalebet pasangan perdagangan sapertos BTC/USDT.

5. Dompet sareng Kunci Pribadi: Identitas Digital Anjeun

Dina DeFi, anjeun teu gaduh nami pangguna sareng kecap akses. Anjeun gaduh dompet crypto (siga MetaMask atanapi Phantom). Dompet ieu ngandung konci pribadi anjeun—sakedikna sandi ultra-amankeun anu ngabuktikeun kapamilikan aset digital anjeun sareng ngamungkinkeun anjeun pikeun nandatanganan transaksi. Ieu mangrupikeun pergeseran monumental: Anjeun mangrupikeun bank anjeun sorangan. Kaamanan dana anjeun mangrupikeun tanggung jawab anjeun.

Perkakas DeFi: Naon Anu Sabaraha Anu Anjeun Bisa Laksanakeun?

The kemungkinan di DeFi berkembang dengan pesat. Di sini adalah kasus penggunaan yang paling populer.

1. Pertukaran Terdesentralisasi (DEXs)

Ini mirip dengan bursa saham tetapi untuk cryptocurrency, tanpa operator pusat. Alih-alih sebuah perusahaan yang mencocokkan pembeli dan penjual, DEXs menggunakan kontrak pintar dan kumpulan likuiditas untuk memfasilitasi perdagangan. Contoh populer termasuk Uniswap dan SushiSwap.
Kumaha cara kerjanya: Pamaké nyayogikeun likuiditas ku nyimpen pasangan token (contona, ETH sareng USDT) kana kolam. Salaku balikeun, aranjeunna meunang biaya tina sadaya perdagangan anu lumangsung di kolam éta. Ieu dikenal salaku Yield Farming (anu bakal urang bahas salajengna).

2. Ngalendong sareng Ngaronjat

Platform sapertos Aave sareng Compound ngamankeun anjeun pikeun nyéwa aset crypto anjeun pikeun meunangkeun bunga atawa nginjeum ngalawan simpenan crypto anjeun.
Nyéwa: Setor stablecoin anjeun atanapi crypto séjén kana protokol sareng mimitian meunangkeun bunga, sering kalayan tingkat anu langkung luhur tibatan rekening tabungan tradisional.
Nginjeum: Perlu artos tapi teu hoyong ngajual crypto anjeun? Anjeun tiasa ngagunakeunana salaku jaminan  pikeun nyandak pinjaman dina stablecoin. Ieu biasana over-collateralized (anjeun nyimpen $150 nilai ETH pikeun nginjeum $100 USDT) pikeun ngajaga protokol tina ayunan harga.

3. Pertanian Hasil (Penambangan Likuiditas)

Ieu mangrupikeun strategi anu langkung canggih dimana pangguna ngunci aset kripto maranéhanana pikeun earn hadiah, sering dina bentuk token tambahan. Éta sapertos berburu pikeun hasil pangluhurna anu mungkin tina crypto anjeun. Ieu tiasa ngalibatkeun nyayogikeun likuiditas ka DEXs atanapi staking token dina protokol pinjaman. Sanajan poténsial nguntungkeun, éta datang kalayan résiko anu langkung luhur (tingali “Risiko DeFi” di handap).

4. Staking

Lamun anjeun nyimpen sababaraha cryptocurrency, anjeun tiasa “stake” aranjeunna pikeun ngabantu ngamanakeun jaringan blockchain éta. Salaku balasanna, anjeun meunang ganjaran, mirip sareng meunang bunga. Éta mangrupikeun cara pikeun ngamangpaatkeun aset anjeun anu teu dianggo. Contona, saatos mésér token anu tren sapertos PENGU/USDT, anjeun tiasa engké ngastake éta dina platform asalna upami anu

pilihan tersedia.

5. Derivatif, Asuransi, dan Lainnya

Dunia DeFi sedang berinovasi dengan kecepatan tinggi. Anda sekarang dapat menemukan versi terdesentralisasi dari hampir semua produk keuangan tradisional, termasuk aset sintetis yang melacak saham, pasar prediksi, dan protokol asuransi terdesentralisasi yang melindungi dari kegagalan kontrak pintar.

Naon Anu Nyababkeun Hype? Kauntungan Utama DeFi

• Tanpa Izin: Saha waé anu gaduh sambungan internét sareng dompet crypto tiasa ngaksés jasa DeFi. Teu aya panto anu ngajaga, teu aya aplikasi, sareng teu aya larangan géografis.
• Transparansi: Kaseueuran kode nyaéta sumber terbuka, sareng sadaya transaksi nyaéta direkam di blockchain publik pikeun saha waé pikeun diaudit. Ieu ngawangun tingkat kapercayaan ngaliwatan verifikasi anu teu bisa ditandingi ku finansial tradisional.
• Panyimpanan Mandiri: Anjeun nyimpen konci pribadi anjeun, hartina anjeun gaduh kapamilikan sareng kontrol anu sajati kana aset anjeun. Aranjeunna henteu tiasa dicokot atanapi dibekukan ku entitas pusat (sanajan anjeun tiasa leungitkeunana upami anjeun henteu

  ati-ati!).

• Inovasi sareng Interoperabilitas: Alam sumber terbuka DeFi nyiptakeun lingkungan “lego duit”. Pamekar tiasa ngawangun di luhur protokol anu aya, nyiptakeun produk finansial anyar sareng kompleks kalayan gancang pisan.
• Potensi Balik Investasi Anu Leuwih Luhur: Hasil anu ditawarkeun dina tabungan sareng ngaliwatan pertanian hasil tiasa janten signifikan langkung luhur tibatan anu aya dina sistem tradisional, sanaos ieu langsung pakait sareng résiko anu langkung luhur.

Sisi Anu Teu Bisa Dihindarkeun: Ngartos Résiko DeFi

DeFi henteu tanpa bahaya anu signifikan. Ieu sacara lega teu diatur sareng éksperimental.

• Résiko Kontrak Pintar: Kode mangrupikeun hukum. Lamun aya bug atawa kerentanan dina kontrak pinter, hacker tiasa ngamangpaatkeunana pikeun nyabut dana. Jutaan dolar parantos leungit ku cara ieu.
• Kerugian Samentawis: Risiko utama pikeun panyadia likuiditas di DEXs. Ieu kajadian nalika harga aset anu anjeun simpen robih dibandingkeun nalika anjeun nyimpenna. Anjeun tiasa meunang nilai anu kirang tibatan lamun anjeun ngan saukur nyimpenna.
• Risiko Volatilitas: Pasar kripto sangat volatil. Nilai jaminan Anda dapat turun dengan cepat, yang mengarah pada likuidasi otomatis aset Anda.
• Ketidakpastian Regulasi: Pemerintah di seluruh dunia masih mencari cara untuk menangani DeFi. Regulasi di masa depan dapat mempengaruhi cara protokol ini beroperasi.
• Kasalahan Pangguna: Kalayan kakuatan anu ageung datang tanggung jawab anu ageung. Ngirim dana ka alamat anu salah, leungit konci pribadi anjeun, atanapi kapincut ku scam tiasa nyababkeun leungitna dana anu teu tiasa dibalikkeun. Teu aya hotline dukungan palanggan pikeun dihubungi.

Kumaha Mimitian sareng DeFi (Aman)

Siap pikeun nyelapkeun suku anjeun? Turutan léngkah-léngkah ieu carefully.

• Ngajarkeun Diri: Anjeun geus ngalakukeun ieu! Ulah investasi dina hal anu anjeun teu ngarti.
• Mimitian Leutik: Ngan investasi duit anu anjeun daék leungit. Anggap ieu minangka biaya diajar.
• Pilih Bursa Anu Terpercaya: Sateuacan anjeun tiasa ngagunakeun DeFi, anjeun kedah meunang sababaraha kripto. Gunakan bursa terpusat (CEX) yang aman dan ramah pengguna seperti Exbix untuk melakukan pembelian pertama Anda dengan mata uang fiat. CEX seringkali lebih mudah dinavigasi bagi pemula.
• Dapatkan Dompet: Siapkan dompet non-kustodial seperti MetaMask (untuk Ethereum) atau Phantom (untuk Solana). Jaga frasa benih anjeun (frasa recovery) kalayan hirup anjeun. Tulis dina kertas sareng simpen di tempat anu aman. Ulah digitalisasi éta.
• Jelajah Pelan-pelan: Mimitian ku tindakan sederhana sapertos ngaganti jumlah token leutik di DEX anu terkenal atanapi nyimpen stablecoin kana protokol pinjaman teratas sapertos Aave atanapi Compound.
• Lakukeun Panalungtikan Sorangan (DYOR): Ulah langsung nyemplung kana proyék dumasar kana tweet. Panalungtikan tim, laporan audit, jeung sentimen komunitas saméméh investasi.

Masa Depan Keuangan Sedang Dibangun

DeFi ngawakilan parobahan paradigma dina cara urang mikir sareng berinteraksi sareng artos. Éta ngajanjikeun sistem keuangan anu langkung terbuka, aksésibel, sareng efisien pikeun dunya. Nalika masih kaya barat liar yang dipenuhi dengan peluang dan risiko, potensi untuk membentuk kembali keuangan global tidak dapat disangkal.

Perjalanan dari sistem terpusat menuju masa depan yang terdesentralisasi adalah sebuah proses. Platform seperti Exbix berperan sebagai jembatan penting, menyediakan yang aman dan intuitif platform pikeun pangguna pikeun asup ka ékonomi crypto saméméh aranjeunna nyusup ka cai anu langkung jero tina DeFi murni. Naha anjeun dagang pasangan utama atanapi ngajajah aset anyar, ngamimitian di bursa anu dipercaya mangrupikeun léngkah kahiji pikeun ngartos jagat anu lega sareng pikaresepeun tina keuangan desentralisasi.

DeFi, Keuangan Desentralisasi, Pituduh Cryptocurrency, Blockchain, Investasi Kripto