DeFi란 무엇인가? 2024년 분산형 금융에 대한 초보자 가이드

잠들지 않는 금융 시스템을 상상해 보세요. 은행의 허가를 받거나 서류를 작성할 필요 없이, 자산이 중앙 권력에 의해 동결되는 걱정 없이 대출, 투자, 거래를 할 수 있는 글로벌 오픈 소스 시장입니다. 이것은 미래의 환상이 아니라 지금 바로 일어나고 있는 일이며, 그것을 탈중앙화 금융이라고 부릅니다.

또는 디파이.

돈과 인터넷의 다음 진화에 대해 궁금한 사람이라면, 디파이를 이해하는 것이 중요합니다. 이 가이드는 디파이를 쉽게 이해할 수 있도록 복잡한 아이디어를 간단하고 소화하기 쉬운 개념으로 나누어 설명할 것입니다. 디파이가 무엇인지, 어떻게 작동하는지, 왜 중요한지, 그리고 이 새로운 세계에 신중하게 발을 들여놓는 방법을 탐구할 것입니다. 디파이를 이해하고자 하는 당신이라면, 버즈를 느끼고 있거나 Exbix 마켓와 같은 안전한 플랫폼에서 첫 DeFi 거래를 고려하고 있다면, 당신은 올바른 장소에 있습니다.

DeFi란 정확히 무엇인가요? 유행어를 넘어서

DeFi는 본질적으로 접근 가능한 금융 상품 및 서비스에 대한 집합적 용어입니다. 인터넷 연결이 있는 누구나. 전통적인 금융(TradFi)과는 달리—은행, 중개업체 및 규제 기관과 같은 중앙 집중식 인프라에 기반을 두고 있는—DeFi는 주로 블록체인과 같은 탈중앙화 기술에서 운영됩니다.

이렇게 생각해 보세요:
전통 금융: 당신은 당신의 돈을 한 곳에 맡깁니다. 은행. 은행은 신뢰할 수 있는 중개자로 작용합니다. 당신의 돈을 다른 사람에게 대출하고, 투자하며, 서비스에 대한 수수료를 부과합니다. 당신은 그들이 자산을 관리하고 반환할 것이라고 믿습니다.
디파이(DeFi): 블록체인에서 자동 실행되는 코드(스마트 계약)에 의해 구동되는 P2P 프로토콜과 직접 상호작용합니다. 금융 활동에 참여하는 동안 자금을 직접 관리합니다. 코드는 규칙을 시행하고, 컴퓨터 네트워크는 그 보안을 보장합니다.

DeFi의 궁극적인 목표는 허가 없이 투명하고 상호 운용 가능한 금융 생태계를 만드는 것입니다. 디지털 시대를 위해 시스템을 처음부터 다시 구축하는 것입니다.

DeFi의 기초: 주요 구성 요소

당신은 이해할 수 없습니다. DeFi를 이해하지 못한 채 진행하는 것은 어렵습니다. 여기에 그것을 가능하게 하는 기본 기술들이 있습니다.

1. 블록체인: 변경 불가능한 원장

블록체인은 컴퓨터 네트워크 전반에 걸쳐 거래를 기록하는 분산형, 불변의 디지털 원장입니다. 이것이 기초입니다. DeFi에서 가장 일반적으로 사용되는 블록체인은 이더리움입니다. 이 복잡한 애플리케이션을 호스팅하도록 특별히 설계되었습니다. 그러나 솔라나, 카르다노, 아발란체와 같은 다른 “이더리움 경쟁자들”이 등장하여 더 빠른 속도와 낮은 수수료를 제공하고 있습니다. 예를 들어, 만약 당신이 SOL/USDT를 거래하고 있다면, 당신은 다음과 상호작용하고 있습니다. 솔라나 블록체인의 기본 자산입니다.

2. 스마트 계약: 자동화된 중개자

이것이 혁신적인 부분입니다. 스마트 계약은 블록체인에서 실행되는 코드 조각에 불과합니다. 미리 정해진 조건이 충족되면 계약 조건을 자동으로 실행합니다. 이들은 DeFi 애플리케이션의 “두뇌”입니다. (dApps).
예시: 대출 스마트 계약은 사용자가 충분한 담보를 예치하면 자동으로 대출을 제공합니다. 또한 이자는 자동으로 처리되며, 담보의 가치가 특정 지점 이하로 떨어지면 담보를 청산합니다. 인간의 개입이 필요하지 않습니다.

3. dApps (탈중앙화 애플리케이션): 사용자

인터페이스

dApp은 우리가 DeFi 서비스를 이용하기 위해 사용하는 애플리케이션입니다. 이들은 사용자와 백엔드의 스마트 계약을 연결하는 프론트엔드 인터페이스입니다. Uniswap(탈중앙화 거래소)와 Aave(대출 프로토콜)는 유명한 dApp입니다.

4. 스테이블코인: 가격 안정 화폐

암호화폐는 notoriously 변동성이 큽니다. 이는 이상적이지 않습니다. 대출이나 차용을 할 때 대출 가치가 하룻밤 사이에 두 배로 늘어나거나 반으로 줄어들기를 원하지 않을 것입니다. 스테이블코인 이 문제를 해결합니다. 스테이블코인은 미국 달러(예: USDT, USDC, DAI)와 같은 안정적인 자산에 고정된 암호화폐입니다. 이들은 DeFi 생태계 내에서 실용적인 일상 금융에 필요한 가격 안정성을 제공합니다. 대부분의 거래에 이들을 사용할 것입니다. 거래 쌍으로는 BTC/USDT가 포함됩니다.

5. 지갑과 개인 키: 당신의 디지털 아이덴티티

DeFi에서는 사용자 이름과 비밀번호가 없습니다. 대신 암호화폐 지갑 (MetaMask나 Phantom과 같은)를 가지고 있습니다. 이 지갑 귀하의 개인 키—본질적으로 귀하의 디지털 자산 소유권을 증명하고 거래에 서명할 수 있게 해주는 초고급 보안 비밀번호입니다. 이는 엄청난 변화입니다: 당신이 당신의 은행입니다. 자금의 안전은 귀하의 책임입니다.

DeFi 툴킷: 실제로 무엇을 할 수 있나요?

당신은 DeFi에서의 가능성이 빠르게 확장되고 있습니다. 가장 인기 있는 사용 사례는 다음과 같습니다.

1. 탈중앙화 거래소 (DEXs)

이들은 중앙 운영자가 없는 암호화폐를 위한 주식 거래소와 같습니다. 회사가 구매자와 판매자를 연결하는 대신, DEX는 스마트 계약과 유동성 풀을 사용하여 거래를 원활하게 진행합니다. 인기 있는 예로는 Uniswap과 SushiSwap.
작동 방식: 사용자는 토큰 쌍(예: ETH와 USDT)을 풀에 예치하여 유동성을 제공합니다. 그 대가로, 해당 풀에서 발생하는 모든 거래로부터 수수료를 얻습니다. 이를 수익 농사 라고 하며(다음에 다룰 내용입니다).

2. 대출 및 차입

Aave와 같은 플랫폼 Compound는 암호화 자산을 대출하여 이자를 얻거나 암호화 보유 자산을 담보로 대출받을 수 있게 해줍니다.
대출: 스테이블코인이나 기타 암호화폐를 프로토콜에 예치하고 이자를 얻기 시작하세요. 이자율은 종종 전통적인 저축 계좌보다 높습니다.
대출받기: 현금이 필요하지만 암호화폐를 판매하고 싶지 않으신가요? 이를 활용할 수 있습니다. 담보로 담보 로 스테이블코인으로 대출을 받는 것입니다. 이는 일반적으로 과잉 담보화되어 있으며 (예: $150 상당의 ETH를 예치하여 $100 USDT를 빌림) 가격 변동으로부터 프로토콜을 보호합니다.

3. 수익 농사 (유동성 채굴)

이는 사용자가 보상을 얻기 위해 자신의 암호 자산을 잠그는 보다 고급 전략으로, 보상은 종종 추가 토큰. 이는 암호화폐에서 가능한 최고의 수익을 추구하는 것과 같습니다. 이는 DEX에 유동성을 제공하거나 대출 프로토콜에 토큰을 스테이킹하는 것을 포함할 수 있습니다. 잠재적으로 수익성이 높지만, 더 높은 위험이 따릅니다(아래의 “디파이의 위험” 참조).

4. 스테이킹

특정 암호화폐를 보유하고 있다면, 이를 “스테이킹”할 수 있습니다. 그 블록체인의 네트워크를 보호하는 데 도움을 줍니다. 그 대가로, 이자를 얻는 것과 유사하게 보상을 받게 됩니다. 이는 당신의 유휴 자산을 활용하는 방법입니다. 예를 들어, PENGU/USDT와 같은 인기 있는 토큰을 구매한 후, 나중에 해당 플랫폼에서 스테이킹할 수 있습니다. 옵션이 제공됩니다.

5. 파생상품, 보험 및 기타

DeFi 세계는 빠른 속도로 혁신하고 있습니다. 이제 주식을 추적하는 합성 자산, 예측 시장, 스마트 계약 실패에 대비하는 분산형 보험 프로토콜 등 거의 모든 전통적인 금융 상품의 분산형 버전을 찾을 수 있습니다.

왜 이렇게 화제가 되었을까? DeFi의 핵심 이점

• 무허가성: 인터넷 연결과 암호화폐 지갑만 있으면 누구나 DeFi 서비스를 이용할 수 있습니다. 중개자가 없고, 신청 절차가 없으며, 지리적 제한이 없습니다.
• 투명성: 대부분의 코드는 오픈 소스이며, 모든 거래는 공개 블록체인에 기록되어 누구나 감사할 수 있습니다. 이는 전통 금융이 따라올 수 없는 검증 가능성을 통해 신뢰의 수준을 구축합니다.
• 자기 보관: 당신이 개인 키를 소유하므로 자산에 대한 진정한 소유권과 통제권을 가집니다. 중앙 기관에 의해 압수되거나 동결될 수 없으며 (하지만 잃어버릴 수는 있습니다, 만약 당신이 주의하지 않는다면)
• 혁신과 상호운용성: DeFi의 오픈 소스 특성은 “머니 레고” 환경을 만듭니다. 개발자들은 기존 프로토콜 위에 구축하여 새로운 복잡한 금융 상품을 놀라울 정도로 빠르게 만들 수 있습니다.
• 잠재적으로 더 높은 수익: 저축 및 수익 농사를 통해 제공되는 수익률은 전통 시스템에 비해 상당히 높은 수준이지만, 이는 높은 위험과 직접적으로 연관되어 있습니다.

피할 수 없는 이면: DeFi의 위험 이해하기

DeFi는 상당한 위험이 없는 것은 아닙니다. 주로 규제가 없고 실험적입니다.

• 스마트 계약 위험: 코드가 법입니다. 스마트 계약에 버그나 취약점이 있을 경우 해커가 이를 악용하여 자금을 빼낼 수 있습니다. 이로 인해 수백만 달러가 손실되었습니다.
• 일시적 손실: DEX에서 유동성 제공자에게 큰 위험입니다. 이는 예치한 자산의 가격이 예치할 당시와 비교하여 변동할 때 발생합니다. 단순히 자산을 보유하고 있었던 것보다 더 적은 가치를 얻게 될 수 있습니다.
• 변동성 위험: 암호화폐 시장은 매우 변동성이 큽니다. 담보의 가치가 빠르게 하락할 수 있으며, 이로 인해 자산이 자동으로 청산될 수 있습니다.
• 규제 불확실성: 전 세계 정부는 여전히 DeFi를 어떻게 다룰지 고민하고 있습니다. 향후 규제는 이러한 프로토콜의 운영 방식에 영향을 미칠 수 있습니다.
• 사용자 오류: 큰 힘에는 큰 책임이 따릅니다. 잘못된 주소로 자금을 보내거나, 개인 키를 잃어버리거나, 사기에 속는 경우에는 자금을 되돌릴 수 없는 손실을 초래할 수 있습니다. 전화로 문의할 고객 지원 핫라인은 없습니다.

DeFi 시작하기 (안전하게)

시작할 준비가 되셨나요? 다음 단계를 따라주세요. 조심스럽게.

• 교육받기: 당신은 이미 이렇게 하고 있습니다! 이해하지 못하는 것에 투자하지 마세요.
• 작게 시작하기: 잃어도 괜찮은 돈만 투자하세요. 이를 학습 비용으로 생각하세요.
• 신뢰할 수 있는 거래소 선택하기: DeFi를 사용하기 전에 일부를 획득해야 합니다. 암호화폐. 안전하고 사용자 친화적인 중앙 집중식 거래소(CEX)인 Exbix 를 이용하여 법정 화폐로 첫 구매를 하세요. CEX는 초보자들이 탐색하기 더 쉬운 경우가 많습니다.
• 지갑 설정: MetaMask(이더리움용) 또는 Phantom(솔라나용)과 같은 비수탁 지갑을 설정하세요. 당신의 시드 문구(복구 문구)를 생명처럼 소중히 여기세요. 종이에 적어 안전한 곳에 보관하세요. 절대 디지털화하지 마세요.
• 천천히 탐색하세요: 잘 알려진 DEX에서 소량의 토큰을 교환하거나 Aave나 Compound와 같은 주요 대출 프로토콜에 스테이블코인을 예치하는 것과 같은 간단한 행동부터 시작하세요.
• 자신의 연구를 하세요 (DYOR): 트윗만 보고 프로젝트에 투자하지 마세요. 투자하기 전에 팀, 감사 보고서 및 커뮤니티의 의견을 조사하세요.

금융의 미래가 만들어지고 있습니다

DeFi는 우리가 돈에 대해 생각하고 상호작용하는 방식의 패러다임 전환을 나타냅니다. 이는 세계를 위한 보다 개방적이고 접근 가능하며 효율적인 금융 시스템을 약속합니다. 여전히 기회와 위험이 가득한 황야와 같으며, 글로벌 금융을 재편할 잠재력은 부인할 수 없습니다.

중앙 집중식 시스템에서 분산형 미래로의 여정은 하나의 과정입니다. Exbix와 같은 플랫폼은 안전하고 직관적인 다리 역할를 하며, rel="noopener">플랫폼 사용자들이 순수한 DeFi의 깊은 바다에 뛰어들기 전에 암호 경제에 진입할 수 있도록 합니다. 주요 거래 쌍을 거래하든 새로운 자산을 탐색하든, 신뢰할 수 있는 거래소에서 시작하는 것은 분산 금융의 방대하고 흥미로운 세계를 이해하는 첫 걸음입니다.

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