Kas ir DeFi? Iesācēja ceļvedis decentralizētajai finansēm 2024. gadā

Iedomājieties finanšu sistēmu, kas nekad neguļ. Globāla, atvērtā tirgus vieta, kur jūs varat aizņemties, aizdot, tirgot un ieguldīt, nekad neprasot bankas atļauju, aizpildot dokumentus vai uztraucoties par centrālo iestādi, kas iesaldē jūsu aktīvus. Tas nav nākotnes fantāzija; tas notiek šobrīd, un to sauc par Decentralizētām Finansēm, vai DeFi.

Ikvienam, kurš interesējas par nākamo naudas un interneta attīstību, ir svarīgi saprast DeFi. Šis ceļvedis atklās DeFi noslēpumus, pārvēršot tā sarežģītās idejas vienkāršos, viegli uztveramos jēdzienos. Mēs izpētīsim, kas tas ir, kā tas darbojas, kāpēc tas ir svarīgi un kā jūs varat uzmanīgi ieiet šajā jaunajā pasaulē. Neatkarīgi no tā, vai jūs vēlaties saprast buzz vai apsverot savu pirmo DeFi darījumu drošā platformā, piemēram,  Exbix tirgi, jūs esat īstajā vietā.

Kas īsti ir DeFi? Aiz buzzvārda

DeFi pamatā ir kolektīvs termins finanšu produktiem un pakalpojumiem, kas ir pieejami ikviens ar interneta savienojumu. Atšķirībā no tradicionālās finanses (TradFi)—kas balstās uz centralizētām infrastruktūrām, piemēram, bankām, brokeriem un regulējošām iestādēm—DeFi darbojas uz decentralizētas tehnoloģijas, galvenokārt blokķēdēm.

Iedomājieties to šādi:
Tradicionālā finanses: Jūs uzticat savu naudu bank. Banka darbojas kā uzticams starpnieks. Tā aizdod jūsu naudu citiem, iegulda to un iekasē maksu par saviem pakalpojumiem. Jūs uzticat viņiem pārvaldīt un atgriezt jūsu aktīvus.
DeFi: Jūs tieši mijiedarbojaties ar starpnieku protokoliem, ko nodrošina pašpildāmi kodi (viedie līgumi) blokķēdē. Jūs saglabājat savas naudas glabāšanu, veicot finanšu darbības. Kods nodrošina noteikumu ievērošanu, un datoru tīkls garantē tā drošību.

Galvenais DeFi mērķis ir izveidot atvērtu, caurredzamu un savstarpēji savienojamu finanšu ekosistēmu. Tas ir par sistēmas atjaunošanu no pamatiem, atklāti, digitālajai laikmetam.

DeFi pamati: Galvenie būvniecības elementi

Jūs nevarat saprast DeFi, nezinot, kas to virza. Šeit ir pamattehnoloģijas, kas to nodrošina.

1. Blokķēde: Nemainīgā grāmata

Blokķēde ir izplatīta, nemainīga digitālā grāmata, kas reģistrē darījumus visā datoru tīklā. Tā ir pamats. Visizplatītākā blokķēde DeFi jomā ir Ethereum, jo tā tika speciāli izstrādāti, lai uzņemtu šīs sarežģītās lietojumprogrammas. Tomēr ir parādījušies citi “Ethereum konkurenti”, piemēram, Solana, Cardano un Avalanche, kas piedāvā ātrākus ātrumus un zemākas maksas. Piemēram, ja tirgojat SOL/USDT, jūs mijiedarbojaties ar Solana blokķēdes pamataktīvs.

2. Viedie līgumi: Automatizētie starpnieki

Šī ir revolūcijas daļa. Viedais līgums ir vienkārši koda fragments, kas darbojas uz blokķēdes. Tas automātiski izpilda līguma nosacījumus, kad tiek izpildīti iepriekš noteikti nosacījumi. Tie ir “smadzenes” aiz DeFi lietotnēm. (dApps).
piemērs: Aizdevumu viedais līgums automātiski piešķirs aizdevumu lietotājam, tiklīdz viņš iemaksās pietiekami daudz nodrošinājuma. Tas arī automātiski apstrādās procentu maksājumus un likvidēs nodrošinājumu, ja tā vērtība nokritīsies zem noteikta līmeņa. Cilvēka iejaukšanās nav nepieciešama.

3. dApps (decentralizētās lietojumprogrammas): Lietotājs

Interfeiss

dApps ir lietojumprogrammas, ko izmantojam, lai piekļūtu DeFi pakalpojumiem. Tie ir priekšējās saskarnes, kas savieno lietotājus ar viedajiem līgumiem aizmugurē. Uniswap (decentralizēta birža) un Aave (aizdevumu protokols) ir slaveni dApps.

4. Stabilās monētas: Cenu Stabilā Valūta

Kryptovalūtas ir pazīstamas ar savu svārstīgumu. Tas nav ideāli aizdevumiem vai aizņemšanās gadījumos, kad nevēlaties, lai jūsu aizdevuma vērtība nakts laikā dubultotos vai samazinātos.  Stabilās monētas risina šo problēmu. Tās ir kriptovalūtas, kas ir piesaistītas stabilam aktīvam, piemēram, ASV dolāram (piemēram, USDT, USDC, DAI). Tās nodrošina cenu stabilitāti, kas nepieciešama praktiskai ikdienas finansēšanai DeFi ekosistēmā. Jūs tās izmantosiet lielākajā daļā darījumu, iespējams, ka tirdzniecības pāri, piemēram,  BTC/USDT.

5. Makus un Privātās Atslēgas: Jūsu Digitālā Identitāte

DeFi jūs neizmantojat lietotājvārdu un paroli. Jums ir kriptovalūtu maks (piemēram, MetaMask vai Phantom). Šis maks saturā privātās atslēgas—essenciāli ultra-droši paroli, kas pierāda jūsu digitālo aktīvu īpašumtiesības un ļauj jums parakstīt darījumus. Tas ir milzīgs pavērsiens: Tu esi sava banka. Jūsu līdzekļu drošība ir jūsu atbildība.

DeFi rīku komplekts: Ko jūs patiešām varat darīt?

Izmantojot iespējas DeFi jomā strauji paplašinās. Šeit ir vispopulārākie lietošanas gadījumi.

1. Decentralizētās biržas (DEX)

Tās ir līdzīgas akciju biržām, bet kriptovalūtām, bez centrālā operatora. Tā vietā, lai uzņēmums saskaņotu pircējus un pārdevējus, DEX izmanto viedos līgumus un likviditātes baseinus, lai atvieglotu tirdzniecību. Populāri piemēri ir Uniswap un SushiSwap.
Kā tas darbojas: Lietotāji nodrošina likviditāti, noguldot tokenu pārus (piemēram, ETH un USDT) baseinā. Pretī viņi saņem maksu no visām tirdzniecībām, kas notiek šajā baseinā. To sauc par Peļņas lauksaimniecību (par ko mēs runāsim nākamajā punktā).

2. Aizdošana un aizņemšanās

Platformas, piemēram, Aave un Compound ļauj aizdot savus kriptovalūtu aktīvus, lai gūtu procentus vai aizņemties pret saviem kriptovalūtu turējumiem.
Aizdošana: Iemaksājiet savus stabilos coinus vai citas kriptovalūtas protokolā un sāciet gūt procentus, bieži vien ar likmēm, kas ir augstākas nekā tradicionālajām uzkrājumu kontiem.
Aizņemšanās: Nepieciešami nauda, bet nevēlaties pārdot savu kriptovalūtu? Jūs varat to izmantot kā nodrošinājums lai ņemtu aizdevumu stabilcoinās. Parasti tas ir pārmērīgi nodrošināts (jūs iemaksājat 150 USD vērtībā ETH, lai aizņemtos 100 USD USDT), lai aizsargātu protokolu no cenu svārstībām.

3. Ienākumu lauks (likviditātes ieguve)

Tā ir sarežģītāka stratēģija, kurā lietotāji bloķē savus kriptovalūtu aktīvus, lai saņemtu atlīdzības, bieži vien formā no papildu žetoni. Tas ir līdzīgi medībām pēc visaugstākā iespējām atdeves no jūsu kriptovalūtas. Tas var ietvert likviditātes nodrošināšanu DEX vai žetonu likmju likšanu aizdevumu protokolos. Lai gan tas var būt ienesīgi, tam ir augstāki riski (skatīt “DeFi riski” zemāk).

4. Likmju likšana

Ja jums pieder noteiktas kriptovalūtas, jūs varat tās “likt” lai palīdzētu nodrošināt šīs blokķēdes tīklu. Pretī jūs saņemat atlīdzību, līdzīgi kā nopelnot procentus. Tas ir veids, kā likt saviem neizmantotajiem aktīviem strādāt. Piemēram, pēc tam, kad esat iegādājies populāru tokenu, piemēram, PENGU/USDT, jūs varētu vēlāk to likt likmē uz tā vietējās platformas, ja

ir pieejama.

5. Atvasinājumi, apdrošināšana un vēl vairāk

DeFi pasaule inovē neticami ātri. Tagad jūs varat atrast decentralizētas versijas gandrīz jebkuram tradicionālajam finanšu produktam, tostarp sintētiskajiem aktīviem, kas seko akcijām, prognožu tirgiem un decentralizētiem apdrošināšanas protokoliem, kas aizsargā pret viedlīgumu neveiksmēm.

Kāpēc viss šis troksnis? Galvenie DeFi ieguvumi

• Bez atļaujām: Ikviens ar interneta pieslēgumu un kriptovalūtas maku var piekļūt DeFi pakalpojumiem. Nav neviena, kas kontrolētu piekļuvi, nav pieteikumu un ģeogrāfisku ierobežojumu.
• Caurskatāmība: Lielākā daļa koda ir atvērtā koda, un visas transakcijas ir ierakstīts publiskajā blokķēdē, lai ikviens varētu to pārbaudīt. Tas veido uzticības līmeni caur pārbaudāmību, ko tradicionālā finanses nevar piedāvāt.
• Pašuzturēšana: Jūs turat savas privātās atslēgas, kas nozīmē, ka jums ir patiesa īpašumtiesība un kontrole pār jūsu aktīviem. Tos nevar konfiscēt vai iesaldēt centrālai iestādei (lai gan jūs varat tos zaudēt, ja neesat uzmanīgs). uzmanīgi!).
• Inovācijas un savietojamība: Atvērtā koda DeFi daba rada “naudas Lego” vidi. Izstrādātāji var būvēt uz esošajām protokola bāzēm, radot jaunus un sarežģītus finanšu produktus neticami ātri.
• Iespējams augstāki ienākumi: Ienākumi, kas tiek piedāvāti uzkrājumiem un caur ienākumu lauksaimniecību, var būt ievērojami augstāki nekā tradicionālajā sistēmā, lai gan tas tieši saistīts ar augstāku risku.

Neizbēgamā otra puse: Izpratne par DeFi riskiem

DeFi nav bez būtiskiem draudiem. Tas galvenokārt nav regulēts un ir eksperimentāls.

• Viedā līguma risks: Kods ir likums. Ja viedokļa līgumā ir kļūda vai ievainojamība, hakeri to var izmantot, lai iztukšotu līdzekļus. Miljoni dolāru šādā veidā ir zaudēti.
• Impermanenta zaudējumi: Liels risks likviditātes nodrošinātājiem DEX. Tas notiek, kad jūsu noguldīto aktīvu cena mainās salīdzinājumā ar brīdi, kad jūs tos noguldījāt. Jūs varat nonākt pie mazākas vērtības, nekā ja vienkārši būtu turējis
• Volatilitātes risks: Kriptovalūtu tirgus ir ļoti svārstīgs. Jūsu nodrošinājuma vērtība var strauji samazināties, kas var novest pie automātiskas jūsu aktīvu likvidācijas.
• Regulējošā nenoteiktība: Valstis visā pasaulē joprojām cenšas saprast, kā rīkoties ar DeFi. Nākotnes regulējumi var ietekmēt to, kā šie protokoli darbojas.
• Lietotāja kļūda: Ar lielu varu nāk liela atbildība. Sūtot līdzekļus nepareizajā adresē, zaudējot savas privātās atslēgas vai iekļūstot krāpniecībā, var rasties neatgriezeniski zaudējumi. Nav klientu atbalsta tālruņa, uz kuru varētu zvanīt.

Kā droši uzsākt darbu ar DeFi

Vai esi gatavs izmēģināt? Izpildi šos soļus rūpīgi.

• Izglītojieties: Jūs jau to darāt! Nekad neieguldiet kaut ko, ko nesaprotat.
• Sākiet ar mazumi: Ieguldiet tikai tos līdzekļus, kurus esat gatavi zaudēt. Uzskatiet to par mācību izdevumiem.
• Izvēlieties cienījamu biržu: Pirms varat izmantot DeFi, jums jāiegūst daži crypto. Izmantojiet drošu, lietotājam draudzīgu centralizētu biržu (CEX), piemēram,  Exbix , lai veiktu savu pirmo pirkumu ar fiat valūtu. CEX bieži ir vieglāk lietojami iesācējiem.
• Saņemiet maku: Izveidojiet neuzticamu maku, piemēram, MetaMask (Ethereum) vai Phantom (Solana). Aizsargājiet savu sēklu frāzi (atjaunošanas frāzi) ar savu dzīvību. Pierakstiet to uz papīra un glabājiet to drošā vietā. Nekad to nedigitalizējiet.
• Iepazīstieties pakāpeniski: Sāciet ar vienkāršām darbībām, piemēram, nomainot nelielu tokenu daudzumu labi zināmā DEX vai noguldot stabilo monētu augstākā aizdevumu protokolā, piemēram, Aave vai Compound.
• Veiciet savu pētījumu (DYOR): Nekad neieguldiet projektā, balstoties tikai uz tvītu. Izpētiet komandu, audita ziņojumus un kopienas viedokli pirms ieguldīšanas.

Finanšu nākotne tiek veidota

DeFi pārstāv paradigmas maiņu, kā mēs domājam par naudu un mijiedarbojamies ar to. Tas sola atvērtāku, pieejamāku un efektīvāku finanšu sistēmu visai pasaulei. Kamēr tas joprojām ir mežonīgā rietumu daļa, kas piepildīta gan ar iespējām, gan riskiem, un tās potenciāls pārveidot globālo finansējumu ir neapstrīdams.

Ceļojums no centralizētām sistēmām uz decentralizētu nākotni ir process. Platformas, piemēram, Exbix, kalpo par svarīgu tiltu, nodrošinot drošu un intuitīvu platforma lietotājiem, lai iekļūtu kriptovalūtu ekonomikā pirms viņi dodas dziļākajos ūdeņos tīrā DeFi. Neatkarīgi no tā, vai tirgojat galvenos pārus vai izpētāt jaunus aktīvus, uzsākt uzticama biržā ir pirmais solis, lai saprastu plašo, aizraujošo decentralizētās finanses visumu.

DeFi, decentralizētā finanses, kriptovalūtu ceļvedis, Blockchain, kriptovalūtu ieguldīšana